금리인상으로 차주들의 이자 부담이 높아지자 은행이 40년 만기 주택담보대출 상품을 선보이고 있다. 다만 만기가 길어지면 매달 갚아야 하는 원리금이 줄어드는 만큼 총 대출이자가 늘어나 차주들의 고민은 깊어지고 있다.

5일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 지난달부터 기존 30년에서 10년 연장해 40년 만기 주담대를 취급 중이다.

이달부터 시행된 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화됨에 따라 시중은행들이 선제적으로 상품을 출신한 것이다.

DSR은 연소득에서 개인이 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원리금이 차지하는 비율이다

DSR 3단계에 따라 총 대출액이 1억원이 넘으면 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘을 시 추가 대출이 어렵다.

하지만 만기를 연장하면 연간 원리금 상환액이 줄고 결과적으로 DSR 비율이 줄어 추가적인 대출 여력이 생긴다.

이에 차주들은 40년 만기로 변동해 한도를 늘리는 방법을 고민하고 있지만 높아진 이자로 고민에 빠져 있다.

예를 들어 연소득 7000만원 직장인이 5% 금리로 4억원을 주담대 40년 만기 원리금균등상환 방식으로 빌릴 때 매월 갚아야 할 원리금은 192만8786원, 총 이자는 5억2581만7473원이다. 원금보다 이자가 1억2000만원 많다.

같은 조건으로 30년 만기로 대출을 받을 경우 원리금은 214만7286원으로 21만8500원 늘어나지만 총 이자 무려 1억5279만4336원 줄어든 3억7302만3137원이다.

즉, 40년 만기로 변경 시 당장의 대출 여력은 높아질 수 있지만 이자 부담은 눈덩이 처럼 커진다. 이 같은 이자 부담으로 차주들의 의견 역시 엇갈리고 있다.

40년 만기로 바꾼 차주는 "대출 한도가 더 나오고 월 원리금 상환 부담이 낮은 40년 만기 주담대가 더 낫다고 판다했다"며 "향후 10년 안에 주택을 처분할 생각이어서 적게 내는 방법을 선택했다"고 말했다.

40년 만기를 고민하는 차주는 "만기가 길수록 이자가 기하급수적으로 늘 수밖에 없어 리스크가 커져 부담이다"라며 "월에 빠져나가는 이자를 생각하면 40년 만기로 변경하는 것이 맞지만 부동산 폭락시 집을 처분하지 못할 경우를 생각하면 당장의 부담이 낫다고 판단했다"고 말했다.

일각에서는 40년 만기 상품으로 은행이 이자이익을 챙기려는 것 아니냐는 의견도 나오고 있다.

금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 699조6521억원으로, 전월보다 1조4094억원 줄었다.

금리인상기를 맞이해 은행이 장기 주담대를 이용해 이자장사를 한다는 지적이다.

은행지점 관계자는 "최근 한 달 사이 40년 주담대 상담이 많아지고 고객 10명 중 3명은 변경해 대부분의 고객들은 긍정적이 시각으로 보고 있다"며 "주담대 만기 연장 상품은 상담을 통해 권해드리는 정도다"라고 말했다.