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소비자금융>대부업금융

저신용 단기대출창구 대부업...7~10등급 대출 줄었다

저신용자를 대상으로 1년 미만의 생활비를 빌려줬던 대부업이 '이용자 세대교체'를 선언했다. 2016년 27.9%로 법정 최고금리 인하 이후 대부업계는 7~10등급 저신용자의 비중 축소를 주축으로 이용자수 감소세에 돌입했다. 서민의 이자 부담 완화책으로 내년 24%, 이후 20% 수준으로 인하가 예고된 가운데 대부업체의 저신용자 비중은 더 축소될 것으로 예측되고 있다.

금융위원회가 발표한 '2016년 하반기 대부업 실태조사'에 따르면 2016년 말 대부업 거래자수는 2015년 말 267.9만명, 2016년 6월 말 263만명에서 2016년 말 250만명으로 감소했다.

특히, 거래자수 감소는 저신용자를 중심으로 이뤄졌다. NICE 신용등급별 대출 현황을 보면 2015년 말에는 4~6등급 22.1%, 4~10등급 77.9%였지만 2016년 말은 4~6등급 23.3%, 7~10등급 76.7%로 중신용자 비율은 늘고 저신용자는 줄었다.

대부업 이용자의 대출용도는 ▲생활비 57.6% ▲사업자금 24.7% ▲타대출 상환 9.3% 순으로, 생활비가 절반을 넘고 대출이용기간은 1년 미만이 59.3%다.

결론적으로 대부업은 회사원, 자영업자, 주부 등 서민층이 생활비를 이유로 1년 이내의 단기 자금 융통 수단이었던 것인데, 저신용자의 단기 생활비 대출창구 역할을 하던 대부업이 금리를 버티지 못하고 우량차주 중심의 대출로 전환해가고 있는 것이다.

제도권 금융기관의 마지막 보루인 대부업체의 저신용자 대출 비중 하락이 시사하는 바는 크다. 공급이 미치지 못하는 수요자들의 경우 불법사금융 시장에 접근할 수밖에 없으며 이 경우 법을 넘는 고금리가 적용되기 때문이다.

금융의 창 박덕배 대표는 "신용등급별로 분리된 가계 신용대출 시장에서 이자율상한제의 영향은 사실상 서민금융시장에 국한된다"며 "주로 신용 7등급 이상 고객을 주로 취급하는 대부업의 경우 이자율상한제에 크게 영향을 받는다"고 말했다.

실제로 최고금리 수준에 민감한 대부업체들은 신규고객 대신 기존고객 위주의 영업으로 돌아섰다. 2015년 말 494만원이었던 1인당 평균 대출금액은 2016년 말 586만원으로 껑충 뛰었다.
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